Quem já fez uma cotação de seguro automóvel sabe: duas pessoas morando no mesmo prédio, com carros idênticos, podem receber preços completamente diferentes. Isso acontece porque o cálculo da apólice não é baseado apenas no valor do veículo, mas sim em uma detalhada análise estatística de risco. Abaixo, separamos os 7 principais fatores reguladores desse mercado.
1. O Perfil do Condutor Principal
Idade, tempo de habilitação e gênero histórica e estatisticamente influenciam o índice de sinistros. Condutores jovens (entre 18 e 25 anos) geralmente enfrentam preços mais altos devido à menor experiência ao volante acumulada nas vias públicas.
2. Local de Circulação e Pernoite
O CEP residencial e de trabalho dita grande parte do cálculo. Cidades com maiores taxas de roubo ou bairros com tráfego pesado elevam o custo de contratação. O veículo fica guardado em garagem fechada ou passa as noites exposto na rua? Esse detalhe faz toda a diferença.
3. O Modelo e Ano do Carro
Veículos muito visados por criminosos comerciais ou que possuem peças de reposição importadas e caras encarecem o prêmio. O valor da tabela FIPE é apenas a base do reembolso de indenização total, mas o custo de conserto parcial é o peso real considerado.
4. O Uso do Veículo
Você utiliza o carro apenas para lazer aos finais de semana, para ir e voltar do trabalho rotineiramente ou utiliza profissionalmente para prestação de serviços ou aplicativos de carona? Quanto maior a quilometragem rodada nas ruas, maior a exposição aos riscos cotidianos de colisões ou sinistros.
5. Histórico e Classe de Bônus
A classe de bônus funciona como um selo de bom condutor. A cada ano contratado que você passa sem registrar nenhuma colisão ou acionamento de franquia, você ganha 1 ponto na escala de bônus, revertendo-se em descontos cumulativos na sua próxima renovação.
6. Coberturas Adicionais Contratadas
Uma apólice básica cobre colisão, incêndio, roubo e danos a terceiros. Ao incluir carro reserva de longa duração, cobertura de vidros completos com teto solar ou reboque com quilometragem ilimitada, o valor final ajusta-se de acordo com o aumento do serviço contratado.
7. O Tamanho da Franquia Escolhida
A franquia é o valor que você desembolsa em coparticipação para consertar o seu próprio carro em sinistros parciais. Se você opta por uma franquia reduzida, a seguradora assume mais riscos, tornando o preço anual da apólice mais alto. Se escolhe uma franquia maior, a mensalidade ou anuidade cai.